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马年到你不理财财不理你

马年理财从年终奖开始,银行热推理财产品的原因主要有两个。一是丰富银行理财产品,吸引和挽留新老客户。春节前后,是年终奖、年终分红等集中发放的时段,客户的理财需求普遍比较旺盛;二是多数银行节后为冲业绩,通过发行多款理财产品来吸引客户资金,以实现全年工作的新台阶。为大家总结了几类人群的理财方案,给您马年的理财方向提供指引。

[高收入者-稳妥投资是王道]
企业副总,年终奖金10万元左右。3年后,自己要去美国读书,每年留学费用在8万~10万元人民币。希望将40万元存款和今年的10万元年终奖一起进行投资。

理财方案:一是购买货币基金,平均收益4%-5%。现在货币基金的走势不错,近几个月的年化收益率均在5%左右,比同期的定存高出一些;二是组合投资,购买3个月至1年期限的银行理财产品,现在各家银行半年期的理财产品的年化收益率多在5%左右。

[职场白领-提前打算是关键]
外企白领,预计年终奖5万元左右。一般家庭想送孩子出国留学读书,打算将这笔钱积累起来,当做子女的教育基金。

理财方案:购买分红保险产品用于长期投资和教育储蓄,不过要视自己的经济实力适量购买,比如按照时间长短制定不同的理财规划,1年后自己的家庭工作情况处于什么样的位置,5年之后又会怎样,在清晰判断的前提下进行购买。总之,在家庭理财中要未雨绸缪。

[职场新人篇-善于积累才是硬道理]
普通公司员工,预计年终奖有1.5万元左右。未来的工资收入有可能减少,加上房地产形势不容乐观,未来的生活存在不稳定性。

理财方案:普通公司员工一方面年终奖缩水,另一方面因危机意识而增强了理财的需求。受经济形势的影响,今年的投资市场都不景气,在这种背景下,合理规划年终奖尤显重要。一般情况下,银行理财产品的投资起点为5万元,基金的投资起点为1000元,基金定投的起点为100元,实物黄金的投资起点为50克。另外,投资组合也很重要。综上所述,普通公司员工投资的资金约为1万元,可选择的投资渠道包括货币基金、债券型基金和基金定投。在目前的市场环境下,股票型基金、债券型基金、货币型基金各占定投总额的40%、50%、10%,应该是比较理想的组合。

温馨提示:按比例打理年终奖是重点,年终奖金理财要制定规划,不能盲目跟风。在扣掉“必要性支出”后,根据家庭消费和投资计划进行长短期配置。理财有风险,还可以选择保本形的理财产品,合理规避风险。

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